Главная » Полезные советы » Кредитные каникулы для бизнеса: как оформить льготный период малому и среднему бизнесу, ИП

Кредитные каникулы для бизнеса: как оформить льготный период малому и среднему бизнесу, ИП

Кредитные каникулы для бизнеса: кому дадут и как оформить

Малый и средний бизнес получил шанс взять отсрочку кредитных платежей на срок до шести месяцев. Это смогут сделать те, кто работает в пострадавших отраслях и взял кредит на нужды бизнеса до 3 апреля 2020 года.

До 30 сентября можно подать в банк заявление и использовать льготный период без платежей — так называемые кредитные каникулы.

Льготный период не беспроцентный: во время отсрочки на долг будут капать новые проценты. Использовать его могут не все ИП и фирмы, а еще в нем есть подводные камни. В этом разборе — главное о кредитных каникулах для бизнеса.

Для физлиц есть отдельный разбор.

Условия кредитных каникул для бизнеса

Если ваш бизнес есть в реестре МСП и относится к пострадавшим отраслям, можно взять отсрочку и не вносить платежи. Вот условия:

  1. Льготный период можно использовать по любым кредитам для бизнеса: на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, недвижимости, выплату зарплаты, текущие нужды. Возобновляемые кредитные линии тоже подходят.
  2. Срок каникул — до 6 месяцев. Можно меньше, решает заемщик.
  3. Принадлежность к пострадавшим отраслям определяется по основному коду ОКВЭД. Дополнительные не подходят.
  4. Каникулы предоставляются по требованию, согласие банка не нужно. Требование нужно отправить до 30 сентября.
  5. Во время каникул можно вообще не вносить платежи.
  6. Снижение дохода на 30% подтверждать не нужно. Это требование только для физлиц.
  7. В лимит суммы договора вписываться необязательно. Эти ограничения тоже только для физлиц.
  8. Накопленные за время льготного периода проценты включаются в сумму основного долга. Ежемесячные платежи останутся такими же, как и были, но срок кредита увеличится.

Расскажите другим предпринимателям:

Как бизнесу использовать кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы для бизнеса

Кредитные каникулы — это льготный период, когда заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Суть кредитных каникул в том, что их можно использовать без предварительного согласования с банком. Если у ИП или фирмы точно есть право на льготный период, можно отправить в банк требование и перестать вносить платежи.

То есть заемщик просто ставит банк перед фактом. В этом отличие каникул от обычной реструктуризации.

В 2019 году появились ипотечные каникулы — с отсрочкой только для ипотеки и сложных жизненных ситуаций. В 2020 году из-за коронавируса ввели льготный период по обычным кредитам: на текущие нужды, покупку машины, для кредитных карт.

Им могут пользоваться физические лица и ИП при снижении дохода более чем на 30%.

Но еще есть отдельные условия для малого и среднего бизнеса. Они не такие, как для физлиц.

Это важно: иногда пишут, что условия для людей и бизнеса одинаковые и якобы нужно соблюдать лимиты и доказывать снижение дохода на 30%. Но это заблуждение.

Если у вас ИП или фирма и есть кредит именно для целей бизнеса, не стоит слепо доверять авторам блогов о налогах и статьям из интернета. Консультируйтесь со своим банком или сами читайте закон.

Какой бизнес может взять отсрочку по кредиту

Кредитные каникулы положены только малому и среднему бизнесу из пострадавших отраслей. При условии, что кредитный договор заключен до 3 апреля 2020 года.

Реестр МСП ведет налоговая — проверить можно по ИНН.

Список пострадавших отраслей утверждает правительство — проверять нужно по основному коду ОКВЭД. Этот перечень уже несколько раз дополняли — всегда сверяйтесь с актуальной версией списка.

Самому себя отнести к малому бизнесу или пострадавшей отрасли нельзя. Нужно сверяться с официальными реестрами, даже если фактическое положение дел отличается от оформленного по документам.

Например, компания при регистрации указала ОКВЭД для продажи продуктов в розницу, а потом решила открыть кафе. Так можно, но теперь из-за ОКВЭДа она не попадет в список пострадавших отраслей, хотя бизнес сильно пострадал из-за пандемии.

Других требований к заемщикам нет. Если ИП или фирма хочет использовать каникулы именно по статье 7 закона 106-ФЗ , не надо доказывать снижение дохода на 30% и сравнивать выручку с 2019 годом.

И лимитов по суммам для бизнеса тоже нет. Даже если речь идет об ипотеке — например на покупку офиса, склада или торговой площади.

Это важное отличие от кредитных каникул для физлиц: им нужно подтверждать снижение дохода и вписываться в лимиты по сумме договора. Бизнесу достаточно быть в реестре МСП и относиться к пострадавшим отраслям.

И это сильно снижает риски: поводов для отказа в предоставлении льготного периода у банка очень мало.

Пример с падением доходов. Например, ООО «Гости из будущего» в феврале оформило кредит на пополнение оборотных средств.

Взяло 500 000 Р на ремонт номеров в гостинице в Суздале. Ежемесячный платеж — 17 000 Р . А тут коронавирус, туристов нет, кредит отдавать нечем.

Код компании по ОКВЭД — 55.2, он есть в перечне пострадавших отраслей. ООО «Гости из будущего» сможет не вносить ежемесячные платежи, если использует льготный период по закону № 106-ФЗ.

То есть полгода компания будет каждый месяц экономить 17 000 Р . Но потом ей придется их заплатить, потому что это не прощение долга, а отсрочка.

Пример с ростом доходов. ИП Стройцев продает ламинат и обои. За время пандемии его доходы не упали: заказы шли через интернет-магазин, а дистанционная торговля с доставкой везде разрешена.

Год назад предприниматель взял в кредит 800 000 Р , чтобы увеличить товарные запасы в сезон. С тех пор платил по 27 000 Р в месяц. Его код по ОКВЭД — 47.19.

Недавно этот код тоже включили в список пострадавших отраслей. И хотя бизнес ИП Стройцева не пострадал, а доходы с началом ремонтного сезона даже выросли, он все равно сможет получить отсрочку по кредиту.

На какой период можно взять отсрочку

Кредитные каникулы для бизнеса могут продолжаться до 6 месяцев. Это максимальный льготный период. Но он может быть меньше, это решает заемщик.

Можно оформить каникулы на полгода, но закончить их раньше — когда появится возможность вносить платежи. Еще в течение льготного периода можно вносить какие-то суммы по желанию, они пойдут на погашение долга.

Льготный период для бизнеса начинается не раньше того дня, когда отправлено требование в банк. Это тоже отличие от условий для физлиц: они могут начать каникулы даже раньше, чем обратятся за ними.

Если в требовании не указана дата начала и длительность каникул, считается, что они начались в день обращения и будут продолжаться полгода.

Например, если обратиться за каникулами 1 июня 2020 года, льготный период закончится 30 ноября. Все это время компания может не вносить в счет выплаты кредита вообще ни рубля.

О Татьяна

x

Check Also

Что нового в налогообложении ждет инвесторов с 2020 года

Что нового в налогообложении ждет инвесторов с 2020 года В сентябре законодатели внесли в налоговый ...

Налога на весельные лодки не было и не будет

Налога на весельные лодки не было и не будет Последние поправки в налоговый кодекс коснулись ...

Нужно ли платить налог при возврате товара? Минфин знает

Нужно ли платить налог при возврате товара? Минфин знает Минфину задали вопрос по поводу налогов ...

Налоговую тайну все-таки раскрыли

Налоговую тайну все-таки раскрыли. Но узнать ее не так просто 1 августа ФНС опубликовала в ...