Главная » Деньги в долг? » Банкротство физических лиц если нет имущества

Банкротство физических лиц если нет имущества

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок.

Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

  • На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет денег и имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – реализация имущества.

Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина. Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет.

Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента, — выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

  • Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете Коммерсантъ. После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.
  • Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда, — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.
  • Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме.

Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Потерян источник дохода? Долги растут, а финансовая реабилитация в ближайшем будущем не предвидится?

Юристы НЦБ проконсультируют Вас с учетом индивидуальности ситуации. У нас за плечами – только успешные дела.

С некоторыми из них предлагаем ознакомиться в разделе сайта Живые истории.

Как осуществляется банкротство физического лица, если нет имущества: факты, практика и рекомендации

Напомним, по данному делу рассматривалось банкротство физ. лица, у которого отсутствовало имущество, которое можно бы было продать в пользу возмещения расходов в суде и для расчета с кредиторами.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

В большинстве случаев, если у должника нет имущества и работы, приносящей стабильный и достаточно высокий доход, инициируется реализация имушества. Как это работает?

В процессе первого заседания по делу подается ходатайство о миновании реструктуризации, и о переходе непосредственно к реализации имущества. Интересно, что такой порядок процедуры банкротства изложен в законодательстве.

80% всех дел проходят именно таким образом.

Практика в 2017 году (за последние годы) показала, что практически все дела проходят посредством подачи ходатайств и удовлетворения их судами. Законодательство четко регламентирует, что такой порядок банкротства возможен при наличии следующих обстоятельств:

  • если у должника нет имущества при банкротстве и он не работает/не имеет дохода
  • должник является судимым по экономическим преступлениям
  • должник ранее проходил реструктуризацию, за предыдущие 8 лет.

Сколько времени занимает банкротство через ходатайство? Отвечаем – процедура становится на 3 месяца короче.

И дешевле по цене тысяч на 30.

Если нет имущества, и работаешь, но дохода все равно недостаточно для реструктуризации – то в ходе банкротства финуправляющий будет контролировать все поступления, и выделять ежемесячно определенную долю на содержание.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как проходит банкротство ИП, если нет имущества?

Следует отметить, что банкротство предпринимателей осуществляется по той же схеме, что и банкротство простых граждан. Если ИП понимает, что в скором времени ему нечем будет рассчитываться со своими поставщиками и другими кредиторами – он должен обратиться в суд. Банкротство ИП, если нет имущества, будет проходить в том же порядке:

  1. Составляется заявление, собираются документы, подаются в суд
  2. вносится сумма на депозит суда, оплачивается госпошлина
  3. назначается первое судебное заседание
  4. рассматривается дело, назначается процедура
  5. назначается дата подачи отчета финуправляющим.

Отзывы наших клиентов также подтверждают, что между банкротством ИП и простых физлиц нет существенной разницы.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Итак, давайте рассмотрим, как будет проходить банкротство, если у должника ничего нет? Могут ли отказать таким должникам, будут ли вообще списаны безнадежные долги?

Пункт 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 свидетельствует, что в таком случае банкротство может вовсе не состояться. И вот почему.

У гражданина должны быть средства, за счет которых будут оплачиваться судебные расходы. Если таких средств нет, то суд может закрыть дело и отказаться от рассмотрения банкротства.

Как банкротиться при отсутствии денег и имущества, которые бы позволили рассчитаться с кредиторами? чтобы избежать таких ситуаций, необходимо в суд представить доказательства наличия денег на самое необходимое:

  1. Имущество, на которое можно обратить взыскание
  2. Гарантийные письма от третьих лиц, которые берут на себя оплату всех судебных расходов
  3. Квитанция о внесении средств на депозит, предназначенных на расходы
  4. справка о доходах (формат: 2-НДФЛ).

Какие ждут последствия, если имущества нет и доходов особых тоже? Только те, что предусмотрены законодательством.

До 2018 года они не менялись, и остаются прежними: вы не сможете взять новый кредит после признания вас банкротом (5 лет), не сможете занимать руководящую должность (3 года) и не сможете признать банкротство (5 лет).

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Банкротство физического лица, если нет имущества: Судебная практика

Банкротство физических лиц если нет имущества

Потеряли источник дохода, кредитные долги нарастают, как снежный ком? Не стоит затягивать с решением проблемы, иначе кредиторы запустят механизм взыскания задолженности.

А если у должника нет денег и имущества к тому же? В такой ситуации нужно точно идти на банкротство.

Это хоть и молодая (действует в России с 2015 года), но уже доказавшая свою эффективность процедура, которая позволяет неплатежеспособному гражданину пройти финансовую и социальную реабилитацию.

Исходя из статистики дел о несостоятельности, на большинстве должников не зарегистрировано ничего в собственности. Поэтому банкротство физического лица без имущества – актуальная тема, требующая к себе внимания.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества

Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено три способа решения проблемы:

1. Мировое соглашение

2. Реструктуризация долга

3. Реализация имущества

Как показывает сложившаяся практика, первые два способа редко согласовываются участниками процесса и довольно сложны в правоприменении. Поэтому вместе с решением Арбитражного суда о признании гражданина банкротом и назначении арбитражного управляющего, как правило, вводится процедура реализации имущества.

Под имуществом в банкротстве понимается:

· недвижимость (за исключением единственного жилья, независимо от его квадратных метров),

· движимое имущество высокой ликвидной стоимости,

· денежные средства (кроме средств, обеспечивающих прожиточный минимум должника и зависимых от него родственных лиц),

· иные права на получение благ – акции и ценные бумаги, дебиторская задолженность и т.п.

Приступая к процедуре реализации имущества, арбитражный управляющий делает публикацию о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете Коммерсант. Далее открывается реестр, в который на протяжении двух месяцев должны встать кредиторы.

Арбитражный управляющий обязан также провести анализ финансового и имущественного состояния должника. Для получения информации управляющий направляет соответствующие запросы по государственным инстанциям.

Если в ходе проверки не было обнаружено имущества, подлежащего реализации для погашения долга перед кредиторами, это отражается в итоговом отчете арбитражного управляющего.

По завершении процедуры суд, выносит решение об освобождении гражданина от требований кредиторов. Причем речь как о вставших в реестр кредиторов, так и не сделавших этого по каким-либо причинам.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода и это подтверждено в процессе, суд всегда встает на сторону должника.

Банкротство, если нет имущества, но есть работа

В ходе банкротства, кроме защиты прав должника, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, преследуется также цель удовлетворения в соразмерном объеме требований кредиторов. Поэтому банкротство физического лица, если нет имущества, но есть доходы, предполагает выведения лишних средств в пользу кредиторов. За годы практики сложился ряд способов сохранения заработной платы должника:

· Из заработной платы не имеют право изымать сумму, равную прожиточному минимуму. Причем учитывается при расчете как должник, так и лица, находящиеся у него на иждивении.

· Иммунитетом обладают и расходы должника, идущие на оплату коммунальных услуг, аренды жилья, медицинского обследования и лечение.

· Гражданин на период банкротства не освобождается также от обязанности платить алименты.

Мы представили далеко не полный перечень возможностей сохранить доходы на период банкротства. Обсуждение плана максимально комфортного для клиента банкротства проходит при личной встрече.

Звоните и записывайтесь на прием!

Банкротство физического лица: если нет имущества

Наши клиенты часто интересуются, а возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества? На этот и другие подобные вопросы по теме мы ответим в этой статье.

Всем известно, что для признания финансовой несостоятельности должны быть выполнены условия: неплатежеспособность, долг более 500 тыс. рублей, отсутствие выплат более трех месяцев.

Банкротство физических лиц если нет имущества

Отсюда понятно, что проведение банкротства физ лиц без имущества или с его наличием – вопрос второстепенный.

В том случае, если суд признает вас банкротом, проводятся следующие процедуры:

  1. Финансовый управляющий берет в свое ведомство ваши денежные средства и манипуляции с ними (трата, вложение, передача и проч.).
  2. Он же следит за совершением вами сделок с имуществом, может запретить ту или иную сделку, а также оспорить уже совершенные сделки.К сожалению, при банкротстве физических лиц отмена сделок – обычная процедура. Оспариванию подлежат сделки, совершенные за трехлетний период, предшествовавший банкротству.
  3. Организует продажу имущества, если такое решение было принято судом.
  4. Распределяет деньги от продажи между кредиторами в счет уплаты долгов.
  5. Следит за исполнением вами нового графика платежей, если таковой был принят и одобрен судом и кредиторами.

С 1-м и 5-м пунктами все понятно, они не касаются имущества. А возможно ли для должника банкротство физических лиц без имущества?

Давайте разберемся.

Итак, если у вас ничего нет, то это лишнее подтверждение тому, что вы уже сами все продали, чтобы расплатиться с долгами. Соответственно, это, скорее, плюс в вашу пользу, а не минус.

А что делать вашим кредиторам, если вы ничего не можете им вернуть?

Ведь банкротство направлено на удовлетворение обеих сторон процесса – и должника, и кредитора.

Ответ: если суд примет новый график платежей, т.е. проведет реструктуризацию, вы будете выплачивать свой долг (или долги) и дальше, только в более щадящем режиме. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Конечно, все это при условии наличия у вас постоянного источника дохода.

Иногда при таком изменении графика итоговая сумма выплат значительно возрастает, что, конечно, выгодно банку.

Таким образом, мы выяснили, что банкротство физических лиц (2015), если нет имущества, возможно и никак не связано с фактом его наличия или отсутствия.

Совместно нажитое имущество и взыскание на него

Более интересен другой вопрос при банкротстве физических лиц — имущество супругов.

Может ли взыскание быть обращено на такое имущество? Ответ: да, если оно является совместно нажитым.

Тогда взыскание будет обращено на долю того супруга, который объявляет себя банкротом. Например, если у вас две квартиры, одна из которых будет признана единственным жильем, то ее не продадут.

А вот другая, купленная в браке и считающаяся совместно нажитым имуществом, может быть продана, а половина средств за нее изъята в пользу кредиторов. Может быть ситуация, когда в брачном договоре были оговорены особые условия, тогда взыскание будет проводиться в соответствии с этими условиями.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Банкротство физических лиц и сделки с недвижимостью

Конечно, вопрос жилья, пожалуй, самый главный при принятии решения о банкротстве.

Ведь никто не хочет остаться на улице, особенно, когда у вас есть семья и дети. Наверняка вам известно, что при банкротстве физлиц единственное жилье остается у хозяина.

Закон будет на вашей стороне в том случае, если это жилье находится в собственности. Причем неважно, квартира это или дом. Также не играет роли общая площадь жилья – это может быть и крошечная квартира-студия и большой загородный дом.

Однако если ваша жилая недвижимость обременена ипотекой или залогом, увы, с ней придется расстаться. Такое жилье хоть и может являться единственным, подлежит продаже.

Обратите внимание, что даже если у вас в ипотечной квартире прописаны дети, пожилые родители или другие нетрудоспособные члены семьи, этот факт не сыграет роли, и жилье все равно будет продано. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Оспариваемые сделки при банкротстве физических лиц

Как мы уже указали выше, финансовый управляющий имеет право оспорить некоторые сделки, совершенные за три года.

Как правило, это происходит, если сделка выглядит подозрительно.

Например, вы почувствовали, что ваши доходы упали, вы скоро не сможете платить кредиты. А с квартирой, машиной или предметами роскоши расставаться не хочется при банкротстве — и вы оформляете акт дарения на своего родственника, чтобы имущество перешло из вашей собственности в чужую, при этом продолжаете ездить на любимом автомобиле или ходить в дорогой шубе.

Конечно, финуправляющий с легкостью вычислит вас и признает подобные сделки недействительными.

Поэтому если вы интересуетесь, как не потерять жилье или как сохранить машину при банкротстве физического лица, лучше проконсультируйтесь со специалистами.

Банкротство физ лиц: аукционы по продаже имущества

Если у вас все же есть какое-то имущество, то оно будет продано с торгов. Причем, вид торгов зависит от стоимости конкретного предмета.

Если финансовый управляющий или независимый оценщик назначил цену выше ста тысяч рублей – он будет продаваться с открытых торгов. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Бывают случаи, когда имущество не удается продать, а кредиторы отказываются его принять в качестве компенсации. Такое имущество будет возвращено должнику-владельцу.

В заключение отметим, что банкротство физических лиц при отсутствии имущества возможно, такая практика уже имеется и на результат процедуры никак не влияет.

Однако вам следует внимательно относиться к совершаемым сделкам при банкротстве физ лиц и не пытаться незаконным способом совершить отчуждение имущества, поскольку это грозит прекращением ведения вашего дела, а также административной или уголовной ответственностью, если будет выявлена попытка реализации преднамеренного или фиктивного банкротства.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества?

Банкротство физических лиц если нет имущества

Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.

Банкротство физических лиц если нет имущества

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ – да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов.

Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Что делать, если нет имущества

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим. Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества?

Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются.

Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

Невозможность оформить новый кредит – банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.

Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.

Запрет на выезд за границу.

В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего – тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут.

Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства – личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства.

После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в данном случае? Не более 6-7 месяцев.

Судебная практика

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает.

С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

Итогов рассмотрения дела может быть три:

Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.

Реструктуризация – перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.

Объявление о банкротстве физического лица.

В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.

Реализация имущества банкротов — если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Реализация имущества банкротов – стадии:

Опись имущества, предоставление отчета в суд.

Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.

Проверят, какое имущество может быть продано за долги.

Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.

В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.

Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

О Татьяна

x

Check Also

Как убрать пени и штрафы с кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Как правило, просрочка возникает ...

Как сэкономить на дешевом кредите

Ставки по кредитам потребительского назначения в Сбербанке упали до 8%. Эта новость стала более чем ...

Как составить долговую расписку, чтобы кредитор не остался без денег

Одалживать или не одалживать деньги друзьям и знакомым, каждый решает сам. Но, чтобы не попасть ...

Как сделать возврат денег на карту через терминал Сбербанка? Пошаговая инструкция, сроки

POS-терминал Сбербанка: как пользоваться Сегодня можно без труда совершать покупки в магазинах и оплачивать их ...