Главная » Полезные советы » Даже честные заемщики могут оказаться в должниках

Даже честные заемщики могут оказаться в должниках

Даже честные заемщики могут оказаться в должниках

Оказывается, можно вовремя платить кредит или ипотеку, а потом узнать, что у вас просрочки и пени. Например, если у банка отозвали лицензию, а он не передал данные о платежах клиентов.

Если у банка, в котором вы взяли кредит, забрали лицензию, то деньги со счетов и вкладов не отдадут. Сначала придется гасить кредит, а потом требовать страховку.

С чего вы это взяли?

Мы прочитали историю честного заемщика в «Российской газете» и решили во всём разобраться.

Дело было так. Заемщик взял ипотеку в «Военно-промышленном банке» и исправно ее платил.

Точнее, он вносил платежи на свой текущий счет, откуда банк должен списывать их каждый месяц. Потом у этого банка отозвали лицензию, а счет, куда заемщик вносил ипотечные платежи, заморозили.

Стали разбираться с проблемным банком и обнаружили, что со счетов клиентов списали 6,3 млрд рублей. База данных тоже исчезла.

Получается, заемщики платили по своим кредитам, держали деньги на счетах и ничего не знали о проблемах в банке. Потом пришла временная администрация, не нашла платежей по кредитам и потребовала внести их повторно вместе с пенями.

Деньги со счетов людям тоже не отдали.

Почему возникли проблемы с кредитами, если у заемщиков есть квитанции на руках?

По кредитному договору заемщики вносят деньги на своей депозитный или текущий счет, а банк каждый месяц списывает оттуда ежемесячный платеж в счет долга. Квитанции говорят, что деньги были внесены, но не говорят, что деньги были списаны.

Заемщики «Военно-промышленного банка» вносили платежи на текущие счета, а руководство списывало их куда-то на свое усмотрение. Или не списывало вообще, и деньги так и остались лежать на счетах. Потом база данных по платежам куда-то пропала.

И теперь невозможно разобрать, где чьи деньги, кто сколько хранил и у кого сколько списано. Не в пример реестру кредитов: там четко прописано, кто сколько должен, и эта база не пропала.

Когда всё выяснилось, у банка уже забрали лицензию, заморозили все операции и начали выдавать деньги вкладчикам. Спорные платежи в счет кредитов не зачли и деньги с текущих счетов заемщикам не вернули.

Зато просрочки посчитали и пени начислили. Разбираются до сих пор.

Если деньги лежат на счете, но не списаны за кредит, их же можно забрать по страховке? А потом внести как платеж и погасить просрочку.

Нет, деньги со счёта забрать нельзя. Если у банка отозвали лицензию, а у человека есть в нем кредит, деньги с текущих счетов отдадут за вычетом долга.

Если долг больше, чем сумма средств на счетах, по страховке ничего не выплатят до полного расчета. Деньги на счете тоже не зачтут в счет кредита и от платежей не освободят.

Если долг меньше, чем средств на счетах, выплатят только разницу. Но долг при этом нужно погашать.

Это странно, но так и есть.

Это законно? Почему не засчитывают деньги на депозите в счет долга?

Или не возвращают деньги со счетов?

Не выплачивать страховку за вклад или счет, если есть кредит, законно. Заемщики должны банку, а выплаты по вкладам производит АСВ . Это разные требования, их нельзя зачесть. Деньги со счёта выплатят только после погашения кредита в ходе процедуры банкротства.

Это долго, на всех денег может не хватить.

Еще можно дождаться, когда кредит передадут другому банку, и получить выплату по страховке. Это тоже странно, потому что для заемщика ничего не меняется: он по-прежнему должен банку, только другому.

Но теперь Агентство по страхованию вкладов готово выплатить ему все деньги со вкладов и счетов в пределах лимита.

А вот начислять просрочку из-за того, что банк не списал платежи в счет кредита, незаконно. Если денег хватало, то просрочку допустил кредитор и это его проблемы.

Но доказывать свою правоту, скорее всего, придется через суд.

У меня есть кредит. Что мне делать, чтобы не вляпаться?

Подключите интернет-банк и смс-оповещения о списании денег в счет кредита. Если в день платежа не придет уведомление, звоните на горячую линию или идите в банк разбираться.

Регулярно сверяйтесь с банком по графику платежей. Делайте распечатки из интернет-банка и храните квитанции на оплату. Если платите через банкомат, сканируйте чеки.

Для надежности заказывайте официальные справки об остатке долга. Если погасили кредит, закрывайте счет и берите справку, что больше ничего не должны.

Не держите на текущем счете больше ежемесячного платежа. Если есть лишние деньги — напишите заявление на досрочное погашение.

Проверяйте кредитную историю.

Если у банка отзовут лицензию, продолжайте вовремя вносить платежи.

У меня есть вклад. Что мне делать, чтобы сохранить деньги?

Проверьте, есть ли ваш банк в системе страхования вкладов. Вовремя сообщайте об изменении паспортных данных и адреса.

О Татьяна

x

Check Also

Самозанятым вернут весь налог за 2019 год

Самозанятым вернут весь налог за 2019 год. Что для этого нужно сделать? Самозанятым, которые заплатили ...

Как вернуть деньги за билет, если мероприятие отменили или перенесли из-за пандемии

Как вернуть деньги за билет, если мероприятие отменили или перенесли из-за пандемии 17 июня 2020 ...

ИП на УСН не смогут сэкономить на страховых взносах

ИП на УСН не смогут сэкономить на страховых взносах. Теперь точно Верховный суд поставил точку ...

Можно ли не впускать сотрудников УК в квартиру

Сотрудники УК и рабочие хотят зайти в вашу квартиру. Придется впустить Минстрой опубликовал разъяснения по ...